窮忙到老？退休不快樂？想要財富安全感趁早理財-財經－kdethl的部落格

201804272140

▲投信業者表示，若遲遲不準備退休理財規畫，很可能淪為「退休窮忙族」，即使退休了也不快樂。（圖／NOWnews 資料照片）台灣社會正式步入高齡社會，突顯退休財務與生活規畫是全民必修的課題。投信業者連續三年追蹤國人「退休快樂指數」，2018年為64分，維持相對高檔。在三大面向中，以財富面向與去年同分70.8分，表現最佳。健康與自我實現面向則分別為59分、54.6分，較去年微降0.1與0.9分，顯示國人在財富上準備最充足，而這也是影響退休後第二人生快樂程度的重要因素，千萬別當退休窮忙族。勞動節前夕「摩根退休快樂指數」出爐，2018年總分變化不大，較去年微幅下降0.3分，同樣維持近三年相對高點的64.0分，而台灣民眾的財富、健康、自我實現三大面向，以「財富面」分數最高，維持與去年相同的70.8分；「健康面」則由去年的59.1分，微降至59.0分；另外，國人對於退休後的自我實現準備度仍舊不足，導致「自我實現面」是連三年在三大面向中分數最低的一環，今年分數為54.6分，較去年55.5分下滑0.9分。摩根投信執行董事劉玲君表示，隨著現代人越來越長壽，民眾的退休生活有很高機率超過30年之久，因此，如何擬定一套適合自己的長期退休規畫，是人人必須學習的課題。事實上，透過穩健的投資方式與標的，如以多重資產策略基金為核心，並廣納全球各式股債資產、多元布局，同時掌握收益與資本利得契機，就能在時間與複利累積下，一步步達成退休資金準備目標。值得一提的是，進一步分析，發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的M型化趨勢。反映出民眾若能及早著手準備退休，即有機會向「退休快樂族」（80分以上）靠攏，或晉升「快樂族」一員，反之，假使遲遲不做準備，就可能向下淪為「退休窮忙族」（未滿60分）。劉玲君表示，調查發現，退休「快樂族」與「窮忙族」相較，「快樂族」主要有四大特點：目前與理想退休準備金額皆高、預計退休年齡較早、預期工作年限較短、月收入較高。「快樂族」不論在工作期間的儲蓄速度，或是對應未來理想退休準備金的目標等，都明顯較「窮忙族」來得高。調查也發現，「快樂族」目前的退休金準備進度為416.4萬元，相較「窮忙族」118.8萬元高出3.5倍，而「快樂族」的理想退休金為1643.3萬，也大幅高於「窮忙族」的1187萬元。